РОСАВТОБАНК выступил с открытым заявлением для СМИ

В связи с распространяемой в некоторых СМИ недостоверной информацией, порочащей деловую репутацию ООО КБ "РОСАВТОБАНК", Банк обращается с открытым заявлением к средствам массовой информации. Цель данного заявления - прояснить позицию Банка по спорным вопросам относительно конфликта с ООО "ЕвроМастер".

"Обсуждаемая в прессе спорная ситуация, возникшая между ООО КБ "РОСАВТОБАНК" и ООО "ЕвроМастер" поднимает целый пласт вопросов, существующих в настоящее время в банковском секторе, в частности, вопросы, связанные с выявлением банками недобросовестных клиентов и предотвращение совершения ими незаконных операций", -- заявил Заместитель Председателя Правления КБ "РОСАВТОБАНК" Вадим Давыдов. Российское государство с целью усиления экономической безопасности страны проводит планомерную политику, направленную на создание условий по предотвращению вывода денежных средств за рубеж и проведения теневых финансовых операций. При реализации данной политики Российская Федерация учитывает рекомендации Международной группы по разработке финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ). Федеральный Закон РФ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" требует от финансово-кредитных учреждений самостоятельно выявлять сомнительные финансовые операции. Для реализации этого положения Банк России разработал ряд рекомендаций, позволяющих банкам препятствовать нарушению законодательства со стороны клиентов. Одной из таких рекомендаций является создание условий, при которых осуществление клиентами сомнительных операций по выводу средств за пределы РФ становилось бы экономически невыгодным. А именно, в случае проведения клиентом платежей в прибалтийские банки на оффшорные фирмы у него запрашиваются документы, подтверждающие легитимность данной операции. Если клиент отказывается от их предоставления, банк взимает с него дополнительную комиссию за осуществление данной банковской операции. Это отражено в договоре банковского счета и тарифах Банка. Кроме того, в этом случае банк изучает также легальность источника получения клиентом денежных средств. С этой целью у клиента запрашиваются документы по поступившим на его счет денежным средствам. И в случае если клиент не предоставляет подтверждений легитимности осуществленных операций, банк также списывает с клиента дополнительную комиссию за осуществление банковской операции по зачислению денежных средств на расчетный счет. Также, в соответствии с рекомендациями Банка России, за совершение сомнительных операций банки приостанавливают обслуживание по системе "Клиент-Банк". Такие клиенты уже не могут направлять в банк по Интернету электронные платежные документы, обезличенные и не имеющие живых подписей. При этом за всеми без исключения клиентами сохраняется право распоряжаться денежными средствами на своем счету при помощи бумажных платежных поручений, на которых стоит личная подпись руководителя. Как известно по практике, компании-"однодневки" стараются работать именно через Интернет, поскольку в случае возбуждения уголовных дел, бумажные платежные документы станут доказательствами противоправных действий руководителей таких фирм. Для того чтобы под действие заградительных тарифов не попали добросовестные клиенты, дополнительные комиссии взимаются с клиента не сразу после проведения соответствующих банковских операций, а через определенный промежуток времени, в течение которого банк запрашивает у клиента обосновывающие документы, дает время на их предоставление и изучает их. За это время даже недобросовестные клиенты, поняв, что с них могут быть списаны дополнительные комиссии, могут прекратить проведение сомнительных операций по своему счету. Это подтверждает, что единственной целью заградительных тарифов является недопущение и прекращение сомнительных операций по счетам клиентов, а не извлечение Банком какой-либо прибыли с помощью данных дополнительных комиссий. "Применение данных дополнительных комиссий по отношению к ООО "ЕвроМастер" - единственный подобный случай в практике КБ "РОСАВТОБАНК", -- пояснил Вадим Давыдов. В настоящее время ООО "ЕвроМастер" оспаривает в арбитражном суде правомерность применения Банком дополнительных комиссий по своим операциям на рублевом и валютном счетах. В тарифах Банка прямо прописано, что они применяются за оказание Банком услуг по переводу денежных средств со счета клиента и зачислению денежных средств на его счет, т.е за расчетно-кассовое обслуживание. Перевод и зачисление денежных средств - это банковские операции, а перевод денежных средств в банки, указанные в Приложении к Тарифам, и непредоставление при этом запрошенных банком документов - это только условия, при которых применяются повышенные тарифы. При этом у клиента не возникает никаких обязательств по предоставлению документов запрошенных банком. Однако в случае если эти документы не будут представлены, то услуги банка по переводу и зачислению денежных средств будут стоить дороже и сделают экономически невыгодным для Клиента проводить сомнительные банковские операции. Однако 17 апреля 2008 г. арбитражный суд г.Москвы, упустив из Тарифов ключевую фразу о применении дополнительной комиссии по рублевым операциям - "за зачисление" (т.е. за банковскую операцию), все свои выводы построил на том, что тарифы были применены Банком не за оказание клиенту банковской услуги, а в качестве санкции (неустойки) за непредоставление документов, что не соответствует действительности. Представители КБ "РОСАВТОБАНК" категорически не согласны с данной формулировкой и намерены отстаивать свою правоту во всех судебных инстанциях. В судебном решении от 24 марта 2008 г., касающемся валютных операций, суд правильно установил, что Банк правомерно применил дополнительные комиссии, за проведенные банковские операции, а именно за зачисление и перечисление средств клиента и полностью отказал ООО "Евромастер" в удовлетворении заявленных претензий. Кроме того, суд изучив все представленные документы, установил: * Банком были запрошены обосновывающие документы по операциям ООО "Евромастер", однако компанией не были исполнены требования Банка по предоставлению необходимых документов; * за выполнение ООО "Евромастер" переводов Банк правомерно списал в безакцептном порядке с рублевого расчетного счета сумму комиссии; * день списания комиссии может не совпадать с днем совершения операций и определяется Банком самостоятельно (но не позднее первого рабочего дня следующего календарного месяца); * согласно действующему законодательству, кредитная организация вправе применять любые, установленные законодательством меры, для проверки операций сомнительного характера. Также, суд постановил, что действия КБ "РОСАВТОБАНК" по взиманию дополнительных комиссий соответствуют договору банковского счета, примененные тарифы были утверждены в установленном законом порядке. Напомним, что, исполняя требования федерального законодательства, ООО КБ "РОСАВТОБАНК" предпринял комплекс мер по пресечению противоправных действий со стороны ООО "ЕвроМастер", о чем Банк ранее неоднократно информировал прессу. Действия Банка были поддержаны Центральным Банком РФ и коллегами по банковскому сообществу. В целом данная ситуация иллюстрирует то, что, принимаемые Российским государством меры являются недостаточными для защиты кредитно-финансовой системы от действий недобросовестных клиентов.

РОСАВТОБАНК выступил с открытым заявлением для СМИ.