Балтинвестбанк решил кредитовать малый бизнес для участия в госконтрактах без залога

Балтинвестбанк нашел способ расширить круг заемщиков среди малых предприятий. Он начал кредитовать предпринимателей на участие в государственных конкурсах, не требуя залога, чего зачастую пока опасаются делать другие банки. Участники рынка называют этот шаг рискованным, но само начинание благим. По итогам 2007 года на долю малых предприятий пришлось 29% объема госзаказа, так что банк может серьезно пополнить клиентскую базу.

Балтинвестбанк ввел специализированные кредиты, позволяющие субъектам малого бизнеса участвовать в госконтрактах кредит на покрытие расходов для участия в конкурсе и кредит на выполнение самого госконтракта. Как рассказала РБК daily директор департамента кредитования малого бизнеса банка Марина Вилис, сегодня компания обязана резервировать до 5% от максимальной стоимости лота в качестве денежного покрытия для участия в тендерах и аукционах для выполнения госконтрактов. Таким образом, предпринимателю приходится замораживать свободные средства на 45 60 дней. Банк решил, что может выдавать такие кредиты без залога, основываясь на конкурсной документации и отчетности компании-участника , отметила г-жа Вилис. Объем кредита зависит от стоимости конкурса и может достигать 25 млн руб. Кредит выдается на срок до шести месяцев, ставка от 15% годовых. Второй вид кредита предусмотрен уже для победителей конкурса и выдается непосредственно на выполнение контракта, рассказывает г-жа Вилис. Зачастую для клиентов госконтракты стоят дороже, чем объем имеющихся у них собственных средств, а получить кредит в банке на эти цели без залога сложно. Тем более что законодательство обязывает клиента страховать госконтракт либо замораживать на банковском депозите до 30% от его стоимости. Мы изучаем контракт, определяем контрагентов и перечисляем средства целевым образом, формируя индивидуальный график погашения в зависимости от сроков поступления платежей из бюджета , поясняет она. По данной программе банк покрывает до 50% от госконтракта. Ставка составляет от 16% годовых. Большинство экспертов сходятся во мнении, что банк предложил весьма рискованный продукт. Компания может не справиться с контрактом или не получить ожидаемую доходность, вследствие чего есть риск, что она не сможет выполнять обязательства по возврату кредита , отмечает управляющий петербургским филиалом Абсолют Банка Виталий Демидов. Мы тоже часто сталкиваемся с такими клиентами и кредитуем на участие в госконтрактах, но в качестве залога все-таки принимаем хотя бы автомобиль , говорит зампред правления Инвестторгбанка Сергей Поздняков. По словам главы Фонда содействия кредитованию малого бизнеса, который действует при администрации Петербурга, Михаила Курицына, большая ниша предпринимателей участвует в городских конкурсах и действительно нуждается в таких кредитах. Но тем не менее он не слышал, чтобы банки, аккредитованные при фонде, их выдавали, поскольку рассматривают их слишком рискованными. Вице-президент Международного банка Санкт-Петербурга Сергей Шубаев, напротив, отмечает, что риск неисполнения контракта невелик. Государство гарантирует возвращение средств по контракту, а чтобы с ним не справились контрагенты, должен случиться страновой риск, чего мы пока не ожидаем , говорит он. Мы понимаем, что это рискованные продукты, но они позволят охватить большую группу клиентов, которые сегодня не могут претендовать на получение кредитов , отмечает г-жа Вилис. Г-н Демидов полагает, что банк за счет новых продуктов может получить довольно большой круг клиентов. Помимо администрации города сегодня небольшие контракты на 5 10 млн руб. размещают муниципальные администрации, а доля малых предприятий, участвующих в них, растет , отмечает он. По данным комитета экономического развития городской администрации, если в 2006 году на долю малых предприятий приходилось 22% объема госзаказа Петербурга, то по итогам конкурсных процедур 2007 года их доля составила 29%.

Балтинвестбанк решил кредитовать малый бизнес для участия в госконтрактах без залога.